Банкам предлагают страховать самих себя. Я в шоке от этого законопроекта

5 августа 2026 года в Госдуму внесли законопроект № 1308888-8. Депутаты предложили дополнить статью 45 Федерального закона № 44-ФЗ нормами, обязывающими банки страховать выдаваемые гарантии по контрактам с начальной ценой от 10 млрд рублей.

Да, вы не ослышались. Банк, выдавая гарантию на 10 миллиардов, должен будет застраховать эту гарантию. Разбираемся, что это значит.

Зачем банкам страховать гарантии по мега-контрактам от 10 млрд рублей

Цель нововведения — минимизация рисков неисполнения или некачественного исполнения контрактов с высокой ценой.

Как сказано в пояснительной записке, действующий сейчас механизм является унифицированным, независимо от суммы самого госконтракта. Это создаёт риски срыва или некачественного исполнения крупных госконтрактов, что в свою очередь может привести к потерям федерального бюджета, бюджетов регионов и муниципальных бюджетов, а также предпринимателей.

По факту, это дополнительный уровень защиты для бюджета и заказчика. Если подрядчик сорвёт стройку на 10 миллиардов, банк-гарант должен будет заплатить. Но что, если сам банк не справится с такой нагрузкой? Страховка — это подушка безопасности для гаранта и для всей системы.

Как будет работать страхование банковских гарантий по 44-ФЗ

Законопроект устанавливает чёткие требования:

• При выдаче гарантии по контракту с начальной (максимальной) ценой 10 млрд рублей и более банк должен будет получить заключение Центрального банка России
• Банк должен будет заключить договор страхования независимой гарантии

То есть банк не может просто взять и выдать такую гарантию. Сначала он идёт в ЦБ за разрешением, потом — к страховщику за полисом. И только потом выдаёт гарантию участнику закупки.

Кто будет страховать банковские гарантии и по каким правилам

Законопроект также устанавливает требования к страховым организациям, которые смогут заниматься таким страхованием:

• собственные средства в размере не менее 10 млрд рублей
• опыт страхования независимых гарантий не менее трёх лет
• либо осуществление страхования в порядке сострахования с другими организациями

При этом предлагается запретить страховать выданные банками независимые гарантии организациям, к которым применяли процедуры несостоятельности (банкротства), действие лицензий которых приостанавливали в течение последних двух лет, либо если организация аффилирована с банком, выдавшим независимую гарантию.

Центральный банк получит полномочия устанавливать:

• порядок и сроки получения заключения о выдаче независимой гарантии
• порядок уведомления о заключении договоров страхования и перестрахования
• страховые тарифы, их предельные уровни, структуру и порядок применения

Когда новые правила по страхованию банковских гарантий могут заработать

Если законопроект примут в предложенной редакции, поправки вступят в силу через 90 дней после официального опубликования. Это даст банкам, страховщикам и заказчикам время адаптироваться к новым требованиям.

Ожидается, что механизм повысит надёжность исполнения особо крупных контрактов и снизит нагрузку на бюджет в случае недобросовестности поставщиков.

Коллеги, идея интересная. Но я вижу здесь несколько рисков.

Первый — страховые тарифы. Если ЦБ установит их слишком высокими, банки начнут закладывать эти расходы в стоимость гарантий. А значит, участникам закупок станет дороже.

Второй — доступность банков-гарантов. Не все банки захотят проходить через процедуру получения заключения ЦБ и страхования. Особенно региональные банки, для которых выдача одной мега-гарантии — событие года. Они могут просто отказаться от таких контрактов, а это снизит конкуренцию.

Третий — как будет работать взаимодействие между банком, страховщиком и ЦБ в режиме реального времени? Если процедура займёт недели, участники закупок просто не успеют получить гарантию к тендеру.

Но в целом идея здравая. Мега-контракты требуют мега-ответственности. И если механизм страхования будет отлажен — это плюс для всей системы госзакупок.