Гарантия или поручительство: что действительно нужно вашей компании?

Компания может обеспечить обязательство несколькими способами, но выбирать их только по стоимости оформления неправильно.

Поручительство и независимая гарантия принципиально отличаются характером ответственности третьего лица перед кредитором.

Именно это определяет, какой инструмент подходит конкретной сделке.

Ответ за тридцать секунд:

По договору поручительства поручитель принимает на себя ответственность перед кредитором за исполнение обязательства должником полностью или частично.

Поручительство связано с основным обязательством: закон позволяет поручителю использовать возражения должника, а прекращение обеспеченного обязательства по общему правилу прекращает и поручительство.

Независимая гарантия создаёт самостоятельное обязательство гаранта перед бенефициаром. Оно не зависит от основного договора между принципалом и бенефициаром.

Поэтому заменить один инструмент другим можно только тогда, когда это допускают закон и условия самой сделки.

Чем различаются правовые конструкции?

Поручительство

Поручитель отвечает за обязательство другого лица перед его кредитором.

Такое обеспечение может распространяться как на денежные, так и на неденежные обязательства, включая будущие.

При предъявлении требования поручитель сохраняет право заявить предусмотренные законом возражения, которые мог бы использовать должник.

Кроме того, поручительство по общему правилу прекращается вместе с обеспеченным обязательством.

Именно поэтому его называют зависимым, или акцессорным, способом обеспечения.

Независимая гарантия

Гарант принимает по просьбе принципала отдельное письменное обязательство выплатить определённую сумму бенефициару на условиях самой гарантии.

В отличие от поручительства, это обязательство не зависит в отношениях между гарантом и бенефициаром от основного договора.

В российском гражданском праве независимую гарантию могут выдавать банки и другие кредитные организации — тогда речь идёт о банковской гарантии, — а также иные коммерческие организации.

Для закупок по 44-ФЗ действует специальный режим: заказчики принимают независимые гарантии только от предусмотренных законом категорий гарантов и при соблюдении требований статьи 45.

В каких ситуациях компании нужна именно гарантия?

Наиболее очевидный пример — государственные закупки.

При использовании гарантии для обеспечения заявки, исполнения контракта или гарантийных обязательств по 44-ФЗ требуется независимая гарантия установленного типа.

Поручительство собственника, учредителя или другой компании не может использоваться вместо неё.

Аналогичная логика действует в коммерческой сделке, если контрагент прямо требует независимую гарантию.

Например, заказчик может хотеть получить самостоятельное денежное обязательство гаранта в обеспечение возврата аванса или исполнения крупного договора.

В таком случае предложение заменить гарантию поручительством фактически означает изменение условий обеспечения и требует согласия второй стороны.

Когда поручительство может быть более подходящим?

Когда обязательство возникает в обычных кредитных или коммерческих отношениях и кредитор согласен принять такой способ обеспечения.

Типичный пример — кредит компании с поручительством собственника.

Поручительство также может использоваться между организациями группы, при предоставлении отсрочки платежа или в других договорных конструкциях.

Его преимущество для бизнеса может заключаться в отсутствии необходимости покупать отдельный банковский продукт.

Но цена здесь не исчезает — она меняет форму.

Поручитель принимает на себя имущественную ответственность. Если компания не исполнит обязательство, требование может быть предъявлено уже к нему.

Почему банк иногда просит поручительство даже при выдаче гарантии?

Потому что это два уровня разных отношений.

Перед заказчиком действует независимая гарантия банка.

Одновременно банк оценивает риск принципала и может устанавливать собственные условия выдачи гарантии, включая дополнительное обеспечение сделки.

Поэтому наличие поручительства перед банком не означает, что заказчик получает поручительство вместо независимой гарантии.

Эти документы выполняют разные функции.

Как выбрать способ обеспечения?

Первый источник — закон и условия сделки.

Если закупка или договор прямо требуют независимую гарантию, вопрос выбора фактически закрыт.

Если контрагент допускает разные способы, имеет смысл сравнить:

• стоимость оформления;
• срок;
• объём ответственности;
• требования к поручителю;
• влияние инструмента на банковские лимиты;
• требования кредитора к выплате;
• последствия для собственника или связанной компании.

Особенно внимательно стоит подходить к нестандартным гарантиям: крупным суммам, длительным срокам, сложным формам заказчика и сделкам с авансированием.

Если стандартное банковское решение не подходит, компания может обратиться в консалтинг FINLEO по сложным банковским гарантиям.

Здесь задача начинается не с поиска минимальной комиссии, а с анализа требований сделки и возможностей принципала.

Что в итоге?

Главное отличие заключается в зависимости обязательства от основного договора. Поручительство связано с долгом должника, независимая гарантия создаёт отдельное обязательство гаранта перед бенефициаром.

Поэтому вопрос «что выбрать?» не всегда находится в компетенции самой компании. Вид обеспечения может быть установлен законом, закупочной документацией или договором.

Если выбор действительно есть, сравнивать нужно не только стоимость, но и юридическую конструкцию, ответственность сторон и требования кредитора.

Для сложных случаев оформляйте на FINLEO консалтинг по банковским гарантиям.